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一、金融银行业信息化的特点

金融银行业作为一个国民经济的代表与支柱性行业，其信息化工作在以下几个方面有着较高的要求：

1、严格的控制和监管;

2、数据的准确性、可靠性、实时性，保证银行的信誉度；

3、安全性、保密性；

4、开放性、与业务系统及其他外部系统的数据集成性要求高；

5、系统的可扩展性，满足银行不断发展的业务需求。

二、 当前我国金融银行业信息化现状分析

当前，我国各大国有银行与商业银行信息化程度不断提高，其所拥有的各类核心业务信息系统，能够较好的满足银行开展各类业务的需求。随着银行信息化工作的不断深入与发展，管理信息系统（包括流程管理系统、办公自动化管理系统、决策支持系统等），作为核心业务信息系统的辅助与支持，已经越来越成为银行工作者们所关注的焦点。而这一方面，也是我国当前各大银行，尤其是股份制商业银行信息化工作较为薄弱的一个方面。目前，很多商业银行对于流程和文档的管理，大多沿用传统的NOTES系统，无论是在技术架构、功能应用、系统扩展性、整合性、灵活性等方面，均无法满足银行不断发展的业务需求。

三、 微宏流程化银行解决方案

微宏作为目前国内专业的协同管理专家，结合我国金融银行业的特点与自身在金融银行业的实践经验，提出了完整的基于金融银行业的流程化管理解决方案，旨在打造现代流程银行。

微宏金融银行业的工作流程解决方案主要包括以下几个方面：

（一）、整合银行流程

通过微宏先进的工作流平台，将银行业务流程与办公流程统一管理起来，具体来说，可以概括为以下几点：

1、无纸化管理银行的业务审批流程与行政办公审批流程，将授信审批流程、放款审批流程、信用评级流程、呈批件流程、收发文流程、人事管理流程等集成在一个统一的工作流平台中，实现业务流程与办公流程的集中统一管理。同时，微宏提供功能丰富、操作便捷的流程与表单设计器，能够随需而变，满足银行快速发展的业务需求；

2、在银行很多流程（诸如授信审批流程、放款审批流程、信用评级流程等业务流程）的流转过程中，常常伴随着大量基础文档材料的流转与查阅。当前很多银行还依赖于传统的手工方式，通过传真、邮件、甚至人工传递的方式，直接导致高成本、低效率以及大量的重复劳动，而且增加了人为的信用风险。通过微宏工作流技术，将纸质的文档材料转化为电子材料，通过与扫描仪客户端的高度集成，尽可能避免人为的重复劳动。同时，在各级审查人员查阅电子材料时，可以通过电子书的形式进行查阅，方便快捷、生动形象,从而实现银行工作流程的协同化与无纸化，提升工作效率、节约运营成本，并有效降低人为干预的信用风险；

3、在业务的运作过程中，微宏工作流平台可实时提取业务流程的相关数据，根据业务部门需求生成一定的台帐报表，为诸如信用审查部、风险管理部、放款中心等众多业务部门提供完善的台帐管理功能。同时，根据业务部门的需求，通过对台帐数据的统计分析，生成多维度台帐报表，满足银行不同部门的管理要求；

（二） 实现核心行政办公流程的电子化

1、对行政审批的核心流程，如发文流程、收文处理流程和签报流程，进行全过程的信息化管理，避免或减少文件复印和往返传阅，提高工作效率。

2、通过知识文档管理，实现规章制度、公共资料、常用表单等文件的共享。

3、加强的纵向和横向信息交流和互动性，利用电子邮件、BBS论坛、通讯录、日程安排、短信等工具，图文并茂，形式多样，充分体现企业文化。

（三）、加强风险管控

加强风险管理，通过信息化的手段提高银行抵御风险的能力，是微宏金融银行业的解决方案的另一个重要方面。

1、通过风险敞口管理功能模块，加强信贷工作中的风险敞口管理，保证每一笔有风险性质的贷款额度，都能够根据审查意见进行放款，确保每一笔放款都用的正确，用的到位。例如，一笔业务是用于人民币业务还是国际贸易项下业务，是用于人民币短期贷款还是中长期贷款，是用于票据业务还是其他业务，都需要有严格的管控。通过风险敞口管理功能模块，能够在信贷管理工作中，有效降低业务风险，提升管理水平与质量；

2、通过完善严密的岗位授权机制与权限控制，确保组织机构分工明确，以及体系内部实施严格的的控制与监管；

（四）、客户关系管理系统

微宏在金融银行业的流程化解决方案当中，引入了具有银行业务特色的客户关系管理功能模块(或整合现有CRM系统)，将企业客户的基本信息、基础材料（财务报表、营业执照等）、风险敞口相关信息、历史业务信息等数据，集中统一管理起来，并且进行严格的权限控制，当前用户能够看到什么信息，不能够看到什么信息，都有严格的授权机制。而且，客户关系管理功能模块与流程紧密结合，使得各级流程审批人员能够实时查看当前客户的信息资料，方便直观、一目了然；

（五）、与银行其他系统的集成

微宏为金融银行机构提供的流程与文档的工作流管理平台，能够与银行的各类业务系统（例如信贷管理系统、会计系统等）进行数据集成，实时抓取其他系统的重要数据。这样，就能够有效消除金融银行机构内部的信息孤岛，大大减少人为的数据干预风险，进一步提升银行的信息化水平。